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家庭理财产品策划书参考

时间:2023-06-18 20:42:09 文/孙小飞 策划书北考网www.beiweimall.com

家庭理财产品策划书参考

  理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。家庭理财是门科学,我们应该以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能达到理财的目标。那么有哪些好的家庭理财产品策划书供大家参考,一起来看下。

  一、家庭基本情况及理财需求

  1、基本情况

  龙小姐今年35岁,在一家公司做总经理助理,月薪6000元。先生在一国家单位工作,平均每月的收入在4000元左右,孩子今年六岁,9月份准备上小学。2009年,龙小姐通过公积金贷款购买了一套商品房,贷款期限20年,因此,龙小姐一家每月的固定支出为:住房还贷3000元,孩子每月幼儿园及一些兴趣班的费用1000元,已经有一辆经济型轿车,每月平均花销1000元。平时龙小姐一家过日子并不是很算计,发工资时,留出必要的支出与一些日常花销,夫妇二人都是各拿各的工资卡。结婚8年,龙小姐一家现有活期存款5万元,3年定期存款5万元。龙小姐希望通过低风险的投资产品获取一定收益,同时兼顾保障,为家庭成员购买保险,实现孩子的教育投资储备。

  资产负债状况:有存款10万元。按揭贷款20年每月供3000元。养车费用1000元。培养孩子费用1000元。

  收支状况:两人每月收入合计1万元,每月家庭基本支出6000元。 保险状况:两人单位参加社会保险,无商业保险

  2、家庭理财需求及目标

  1)为孩子积累未来教育基金做准备

  2)为父母及自己计划养老基金

  3)为家庭作理财规划

  二、家庭财务分析

  (一)龙小姐家庭理财阶段评价:

  目前龙小姐家庭收入较稳定,经济负担相对较重,所面临的问题是为其孩子升入小学接受较好的教育做资金准备,和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支,同时需着手退休资金储备工作,保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平,投资选择适合自身条件的投资渠道,可选择多元化投资组合。

  (二)龙小姐家庭收支分折: 家庭收支情况 家庭年收入12万元:

  家庭年支出7.2万元:其中孩子费用1.2万元,基本生活支出2.4万元,其他支出3.6万元。

  每月收支状况(单位:人民币元)

  每月收入 本人收入 配偶收入 合计 6000 4000 10000 每月支出 基本生活开销 孩子费用 按揭月供 其他 合计 4000 1000 1000 3000 1000 6000 每月结余(收入-支出) 年度性收支状况(单位:人民币元) 收 入 年终奖金(平均) 利息(估计) 合计 每年结余(收入-支出) 12000 2000 14000 支 出 保险 人情往来等 旅游 合计 8000 0 2000 4000 6000

  (三)龙小姐家庭财务状况分折:

  1、现金或存款:10万元。

  2、房产:20万元

  3、车辆:10万

  4、房屋贷款:约30万

  家庭资产负债状况(单位:人民币万元) 家庭资产 现金及活存 家用车 房地产 资产总计 净值(资产-负债) 10 10 20 40 家庭负债 房屋贷款(余额) 汽车贷款(余额) 消费贷款(余额) 信用卡未付款 负债总计 10 30 0 0 0 30

  (四)财务比率分析

  1、速动比比率:流动性资产/每月支出=100000/4000=25

  根据目前经济情况,在这样一个负利率时代,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例,而龙小姐家目前速动比已高达25倍,显然比例过高,建议进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。

  2、偿付率:净资产/资产=100000/400000= 0.25

  从偿付率分析,资金流动性较弱,目前承担按揭债务,尚需提高流动资产的投资收益率,较具抗风险性。

  3、每月节余比:每月节余/每月收入=4000/10000=0.4

  一般每月家庭节余比控制在40%以上是较合理的,龙小姐家庭节余比达到了40%,属于比较节约型的家庭,但考虑到子女支出将会逐渐增加,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重短期收益,保持良好的生活水平。

  4、年度节余比:的度节余/年度收入=8000/14000=0.57

  通过以上分析,可以看出龙小姐家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来高龄时代到来父母养老、疾病和丧葬费的开支,并可家庭生活质量的提高,带来休闲旅游费用的开支。

  三、理财目标分析

  龙小姐是企业高管收入相对较高,比较稳定,其丈夫工作稳定,收入在一般水平,综合家庭经济来源属中高收入水平,针对即将上小学的孩子,夫妻二人可通过以后3年的收入为其孩子提供大学的学费,实现孩子接受优质教育的理想。鉴于要赡养父母,可利用其丈夫公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据龙小姐家庭财务状况、家庭状况和经济状况,将其家庭理财目标分为:

  (一)解决孩子教育金

  (二)养老计划、父母丧葬及赡养计划

  (三)全家休闲、度假计划

  四、理财规划建议

  (一)孩子的教育计划

  孩子的`教育要属现代家庭的重中之重,尤其对于象龙小姐这样的家庭来讲,尤其重视,其孩子的教育基金更是非常重要的理财目标。按目前龙小姐家庭情况,利用龙小姐家庭月节余700元为孩子存三年期教育储蓄,基本满足数年后孩子的大学费用。 项目 学费 住宿费 生活费 书费 杂费 合计 支出金额 10,000 1200 增长率(假设) 3% 3% 届时的费用 12000 1500 7000 750 600 21850 600*9(-假期) 4% 600 500 17,700 3% 2%

  (二)父母及自己养老计划

  鉴于龙小姐的基本情况,其父母年龄均已超过投保年龄,按照其家庭无保险保障的实际,需做出保险规划,且最大投保限额不超过家庭总资产的15%,既可保障龙小姐夫妇退休后,生活水平不下降。以龙小姐35岁,其丈夫37岁,孩子6岁,为其设计保险规划如下: 保险种类 期 限 费用(元) 缴费方式 保额及补贴标准(元) 30年 854 436 600 360 年缴 年缴 年缴 年缴 年缴 200000 200000 10000 200000 200000 810000 1 先生重大疾病险 2 先生身故险附加养老险 终身 3 先生意外险 4 妻子身故险 5 孩子大病保障险 总费用 一年 终身 25年 300 2550

  (三)投资组合方案

  根据龙小姐家庭整体情况分析,其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和队伍保障的合理规划,考虑到将来有可能与父母同住,家庭负担及各项开支的比例可能较高,有一定的抗风险能力,建议在兼顾稳定性和保障性的同时,追求较高的投资收益,实现投资收益最大化的增长。在实际投资中,可选择以下产品品种:

  股票基金、货币市场基金、银行理财产品、信托计划、银行存款等。 结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排:

  30%投资股票型平衡基金:针对龙小姐家庭稳定的职业背景和年龄层次特征,建议选择开放式基金作为投资方式,由于龙小姐处于高管要职,平时闲暇时间较少,结合开放式金经理的实战经验,分散投资,合理控制风险等特点,建议更多的选择股票型和平衡型基金的投资占比。在投资过中可通过各家银行的基金超市,利用手续费4-6折的优势,尽可能的降低投资成本,节约费用。

  50%银行理产品:结合不同银行的资金运作优势,合理选择保本型固定收益银行理财产品及浮动成长型理财产品,可选择个别银行历年理财产品的收益率较高的,具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团体,可减少打理资金的时间及精力,实现理财最高境界――快意人生。

  10%合理分配为信托产品和货币基金:可兼顾稳定性与流动性,合理规划自己的短期中长期效益。发挥分散投资的特性。

  10%的银行储蓄存款:利用稳定的储蓄,作为家庭资金的有效积累。另外可为其丈夫办理银行信用卡,在享受免年费的同时,以备不适之须。

  温馨提示:

  在投资过程中可根据市场情况,及时调整投资组织比率。

  本理财建议不保证分析过程中所金融产品的收益,仅作为建议供客房参考,不代表对实际理财预期的保证。

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