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上半年财务分析报告

时间:2023-07-12 13:11:21 文/刘莉莉 报告北考网www.beiweimall.com

  **市住房公积金管理中心

  201*年上半年财务分析的报告

  201*年,在市委、市政府的正确领导下,在市住房公积金管委会的决策监督下,市公积金中心围绕“扩面、增人、稳贷、降逾”的工作思路及年初确定的工作目标,经过全体职工的不断努力,住房公积金管理工作取得显著成效。现将2012年上半年公积金运行情况报告如下:

  一、主要业务指标完成情况

  (一)归集方面。

  当年新增归集额97,938万元,较上年同期增加18,930万元,增长23.96%。住房公积金缴存余额501,976万元,全市住房公积金缴存总额80.31亿元。

  全市建制单位 3,654个,人数243,969人。当年新建制单位95个,新增建制人数9,866人,月增归集额350万元。

  (二)提取方面。

  当年为31,673人次办理提取41,531万元,较上年同期减少1,466万元,降幅3.41%。其中:购房提取5,270万元,偿还贷款本息提取23,588万元,退休提取6,171万元,装修自住住房提取1,698万元,大病提取141万元,其他销户提取4,663万元。

  (三)贷款方面。

  当年为3,512户职工发放48,568万元住房贷款,较上年同期减少337万元,降幅达到0.69%。当年个贷本金回笼21,738万元,个贷余额已达429,113万元,个贷比为85.48%。个人贷款逾期额75.60万元,逾期率为0.18‰。全市个人住房贷款总额626,829万元。

  (四)业务收支方面。

  业务收入11,414万元,较上年同期增加3,501万元,增长44.24%;业务支出5,012万元,较上年同期减少1,114万元,降幅达18.18%。

  (五)增值收益。

  实现增值收益6,402万元,较上年同期增加4,615万元,增幅达258.25%。

  二、主要业务的运行特点

  (一)归集方面:住房公积金归集额平稳增长。主要是由于:一是公积金缴存基数上调,归集额有所增加;二是新增单位和缴存人数较大。

  (二)提取方面:上半年提取额相比去年同期下降了1,466万元,是因为去年上半年为支持屏山县移民搬迁购房提取7,300万元,而今年已无此项提取。今年的还贷提取额度较上年同期增加了5,770万元。

  (三)贷款方面:个贷率平稳回落,贷款发放力度相比以前年度有所下降,资金的使用风险降低,可控程度提高。主要是与整个房地产市场的限购等抑制投资性需求的政策有关,再加上今年上半年我市楼盘放量较少,导致贷款发放势头减缓。

  (四)增值收益方面:今年上半年增值收益相比去年同期增加了4,615万元,增幅达到258.25%,主要在于6月8日存、贷款利率下调了0.25个百分点,调整了上年度7月到今年5月预提的“应付职工利息”达1,000万元左右。

  三、公积金运行中存在的主要问题

  (一)贷款发放量的萎缩导致资金盈余量增加。

  近期,宜宾楼盘放量较小,开发商捂盘、购房者持币观望,导致了宜宾楼市成交量下降,公积金贷款发放量出现萎缩。相比前几年资金屡屡出现缺口的情况,今年上半年资金结余达2.96亿元。

  (二)政策因素对增值收益的影响。

  应付职工住房公积金利息按每年6月30日的挂牌利率计付。 6月8日,央行下调了存、贷利率,因为利率调整时间点的原因,上年度7月到今年5月预提的“应付职工利息”做了一次性调整,比预计的利息少付1,000万元左右,使增值收益相应增加了1,000万元左右。预计年内还有1-2次降息,年末将会较大幅度地超计划完成增值收益。

  四、下半年的工作建议

  (一)关注国家调控政策的走势,评估对中心可能产生的影响。从资金的使用方向和政策方面入手,积极稳妥地制定出相应措施,在未来有计划地降低资金的`使用风险。

  (二)归集方面:一是有重点、有步骤地推行非公企业的建制;二是抓住经济效益好,在岗人数多的民营企业,加大行政执法的力度,敦促经济效益好的民营企业建立住房公积金制度;三是加大公积金催缴力度,杜绝三期以上的欠缴情况发生。

  (三)资金使用方面:预计年内还有1-2次降息,利差空间进一步加大,增值收益会远远超过预期情况,应提前做好对增值收益的分配方案,高度关注利率走势,加强对全市资金使用方面的统筹安排,确保资金高效、安全运作。

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